Все, что вам нужно знать о соотношении кредит-залог (LTV)

При рассмотрении возможности получения кредита крайне важно проанализировать и принять к сведению основные преимущества и риски. Чтобы облегчить этот процесс, мы решили написать пост, объясняющий одну из основ кредитования — коэффициент кредит/залог. Надеемся, что это поможет вам узнать Bankera Loans получше, а также посодействует при получении кредита.

Loan-to-value ratio explained

Что значит соотношение кредит/залог?

Соотношение (или коэффициент) кредита/залог (Loan-to-Value — LTV) — это оценка кредитного риска, выраженная в процентах. Оно представляет собой взаимосвязь между размером кредита и стоимостью активов, используемых в качестве обеспечения.

Если стоимость кредита близка к стоимости обеспечения, коэффициент будет выше, и наоборот. Более высокое соотношение, означающее, что есть возможность получить более крупный кредит, также сигнализирует о том, что существует более высокая вероятность того, что придется ликвидировать обеспечение для покрытия части или всего кредита. Ликвидация обеспечения необходима для предотвращения убытков эмитента кредита, когда стоимость кредита, выданного клиенту, превышает стоимость обеспечения.

Поскольку криптовалюты имеют тенденцию быть волатильными, отношение займа к стоимости также колеблется. Если цена ваших криптовалют растет, ваш коэфффициент падает. Если ценность ваших криптовалют падает, соотношение, соответственно, растет.

Как только LTV достигает определенного порогового значения, обычно в пределах 70-80%, платформы с криптообеспеченным кредитом могут выдавать предупреждение с просьбой заемщикам либо погасить часть кредита, либо увеличить залог.

Как рассчитать соотношение кредит/залог?

Чтобы рассчитать коэффициент кредит/залог для своего кредита, заемщики должны применять простую формулу: разделить стоимость кредита на стоимость залога и умножить коэффициент на 100%.

Loan value/Collateral value x 100%=Loan-to--Value ratio

Например, если у заемщика есть биткойн на 100 000 долларов США и он решает взять фиатный кредит на сумму 50 000 долларов США, коэффициент LTV кредита будет рассчитываться следующим образом:

Alt: Loan value/Collateral value x 100%=50,000 USD/100,000 USD x 100%=50%

Однако, что делать, если цена вашей валюты обеспечения падает? Как рассчитать соотношение при таком сценарии?

Допустим, ваш залог теперь стоит всего 62 500 долларов США. Коэффициент кредит/залог в таком случае можно рассчитать по следующей формуле:

Loan value/Collateral value x 100% = 50,000 USD/62,500 USD = 80%

Как только соотношение достигает опасного уровня в 80%, будет получено соответствующее предупреждение. Теперь заемщик должен либо погасить часть кредита, либо увеличить обеспечение для улучшения коэффициента.

Теперь мы продемонстрируем еще одну формулу коэффициента кредит/залог, которую вы будете использовать, если будет погашена часть кредита (в данном случае 18 750 долларов США):

Loan value/Collateral value x 100% = 50,000 USD/(62,500+37,500 USD) = 50,000 USD/100,000 USD = 50%

Однако, если заемщик не реагирует на предупреждение и коэффициент увеличивается еще больше, до уровня в 90-95%, кредитная платформа обычно ликвидирует обеспечение, чтобы покрыть возможные потери.

Как удержать коэффициент кредит/залог на безопасном уровне?

Чтобы поддерживать приемлемую стоимость кредита и избегать сценария ликвидации залогового обеспечения, мы предлагаем заемщикам следовать нескольким простым рекомендациям.

Для начала, к выбору валюты для кредита отнеситесь с умом. Поскольку криптовалюты имеют тенденцию испытывать колебания цен, очень важно оценить риск вашей валюты обеспечения (ликвидность, волатильность, ожидаемое изменение стоимости).

Во-вторых, обязательно отреагируйте на предупреждение. Если стоимость вашего обеспечения снижается достаточно значительно для выдачи предупреждения, вы должны получить уведомление от вашего поставщика кредита.

Чтобы минимизировать вероятность дальнейшего падения коэффициента кредит/залог, вы должны либо увеличить залог, либо погасить часть кредита. Таким образом, коэффициент может быть уменьшен, а риск ликвидации сведен к минимуму.

Advice on how to maintain a healthy LTV

Какое соотношение считается хорошим?

Когда вы подаете заявку на кредит, очень важно помнить о финансовых последствиях соотношения кредита и стоимости. Не забывайте, что хорошее соотношение кредит/залог во многом зависит от типа кредита, процентных ставок, согласованной суммы авансового платежа и других переменных. В конце концов, нет правильного ответа на вопрос, какой коэффициент является оптимальным. Именно, пользователю, придется принимать решение с учетом соотношения, а это значит, что вам нужно будет оценить свои собственные возможности.

Чтобы сделать процесс подачи заявки на получение кредита более удобным и удовлетворить различные потребности клиентов Bankera Loans, мы недавно ввели в нашу услугу кредитных пакетов. Доступны три различных варианта: самые низкие ставки (25% LTV), самые популярные (50% LTV), максимальные (75% LTV) — пакеты были разработаны с учетом потребностей обладателей криптовалют всех уровней.

В настоящее время наша опция Max LTV предлагает одну из самых высоких на рынке ставок. Хоть и выбор высокого коэффициента кредит/залог является более рискованным вариантом, он позволяет клиентам получить самый большой доступный кредит с помощью своего криптообеспечения.

Зарегистрируйтесь в Bankera Loans и подайте заявку на получение криптообеспеченного кредита сегодня!