عند النظر في إمكانية الحصول على قرض، من المهم تحليل وفهم المزايا والمخاطرالرئيسية. لتسهيل هذه العملية، قررنا نشر هذا المقال في مدونتنا لشرح أحد المفاهيم الرئيسية للإقراض، والذي سيساعدك على فهم خدمة قروض بانكيرا Bankera Loans بشكل أفضل وإرشادك عند الحصول على قرض ، وهو مفهوم نسبة قيمة القرض.
ما هي نسبة قيمة القرض أو الـ (LTV)؟
إن مصطلح (Loan -to-Value ratio) أو نسبة قيمة القرض (اختصاراً LTV) هو تقييم لمخاطر القرض معبراً عنه كنسبة مئوية. وهي نسبة تمثل العلاقة بين حجم القرض وقيمة الأصول التي تم تقديمها كضمان.
إذا كانت قيمة القرض قريبة من قيمة الأصول التي تم تقديمها كضمان ، فستكون نسبة قيمة القرض (LTV) مرتفعة، والعكس صحيح. يشير ارتفاع نسبة قيمة القرض (LTV) إلى إمكانية الحصول على قرض أكبر، ولكنه أيضا يشير إلى وجود احتمال أكبر للحاجة إلى تسييل الأصول المقدمة كضمانة ليتم تغطية جزء من الائتمان أو كله. إن تصفية الضمانات تصبح ضرورية لمنع مانح القرض من تكبد خسارة عندما تكون أو تصبح قيمة القرض الممنوح للعميل أعلى من قيمة الضمان.
نظرًا لأن قيم العملات الرقمية (Cryptocurrencies) تميل إلى التقلب، فإن نسبة قيمة القرض تتقلب أيضاً بناء على ذلك، فإذا ارتفع سعر عملاتكم الرقمية، فإن نسبة الـ LTV الخاص بكم تنخفض، والعكس بالعكس، إذا انخفضت قيمة عملاتكم الرقمية، فإن نسبة الـ LTV ترتفع.
وبمجرد وصول نسبة قيمة القرض إلى حد معين، عادة مابين 70 – 80 %، فإن منصات القروض المدعومة بالعملات الرقمية قد تصدر تحذيراً تطالب فيه المقترضين إما بسداد جزء من القرض أو زيادة الضمان.
كيفية حساب الـ (LTV) ؟
من أجل احتساب نسبة قيمة للقرض، فإنه يجب على المقترضين تطبيق صيغة حسابية بسيطة: قسمة قيمة القرض على قيمة الضمان وضرب الناتج بـ 100٪.
على سبيل المثال ،إذا كان المقترض لديه ما قيمته 100000 دولار أمريكي من بيتكوين وقرر أن يقترض مبلغاً قيمته 50000 دولار أمريكي ، فسيتم احتساب نسبة LTV للقرض على النحو التالي:
ولكن مهلاً، ماذا لو انخفض سعر عملاتكم المقدمة كضمان ؟ كيف سيتم حساب نسبة قيمة القرض في مثل هذا السيناريو؟
لنفترض أن ضماناتكم الآن تبلغ الآن 62500 دولارًا أمريكيًا فقط. يمكن حساب LTV في مثل هذه الحالة باستخدام الصيغة LTV التالية:
مع وصول نسبة الـ LTV إلى مستوى الـ 80 ٪ الخطر،سيتم إصدار تحذير للمقترض، وعليه فيجب على المقترض الآن إما سداد جزء من القرض أو زيادة الضمان لتحسين نسبة الـ LTV.
والآن ، سنقوم بعرض حالة أخرى عند استخدام نسبة LTV حيث تم سداد جزء من القرض (في هذا السيناريو تم تسديد 18،750 دولار أمريكي من القرض):
ولكن، إذا لم يتفاعل المقترض مع التحذير المتعلق بنسبة الـ LTV وتابعت نسبة الـ LTV بالإرتفاع أكثر، وعند نسبة 90-95 ٪ ، فإن منصة الإقراض عادة ما تقوم بتسييل أو تصفية الضمانة لتغطية الخسارة المحتملة.
كيف تحافظ على قيمة القرض عند مستوى مناسب؟
للحفاظ على القرض إلى القيمة عند مستوى سليم وتجنب سيناريو تصفية الضمانات ، نقترح أن يتبع المقترضون بضع إرشادات بسيطة.
أولاً ، اختر عملة الضمان بحكمة. نظرًا لأن العملات المشفرة تميل إلى مواجهة تقلبات الأسعار، فمن المهم جدًا تقييم مخاطر عملات الضمان الخاصة بك من حيث (السيولة ، التقلب ، التغيير المتوقع للقيمة).
ثانيًا ، قم بالتصرف عند استلام التحذير. إذا كانت قيمة الضمان الخاص بك تنخفض بشكل ملحوظ بما يكفي لإصدار تحذير، فإنك ستستلم إشعارًا من مزود القرض الخاص بك.
وللتقليل من احتمالية تراجع نسبة الـ LTV أكثر فأكثر، يجب عليك إما زيادة الضمان أو سداد جزء من القرض. بهذه الطريقة ، يمكنك تخفيض نسبة الـ LTV وتقليل مخاطر التسييل أو التصفية.
ماهي نسبة قيمة القرض (LTV) المناسبة؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ، من الضروري فهم الآثار المالية لنسبة قيمة القرض. ومع ذلك ، تذكر أن نسبة الـ LTV المناسبة، تعتمد إلى حد كبير على نوع القرض، ومعدلات الفائدة، وقيمة الدفعة الأولى المتفق عليها، والمتغيرات الأخرى. في نهاية الأمر، لا توجد إجابة كاملة عن سؤال “ماهي نسبة قيمة القرض المُثلى؟” . إن الجزء الأكبر من الإجابة يعتمد عليك أنت، المقترض ،لاتخاذ قرارٍ فيما يتعلق بنسبة قيمة القرض، وهذا يعني أنك ستحتاج إلى تقييم الإمكانيات الخاصة بك.
ولجعل عملية طلب القرض أكثر راحة وتلبية للإحتياجاتِ المختلفةِ لعملاء قروض بانكيرا (Bankera Loans) ، قمنا مؤخرًا بإضافة عروض متنوعة من القروض إلى خدماتنا. تلك العروض متوفر بثلاثة خيارات مختلفة وهي : عرض النسبة الأخفض أو Lowest Rate (25٪ LTV)، والعرض الأكثر شيوعًا (50٪ LTV) ، وعرض ماكس LTV أو Max LTV (75٪ LTV) حيث تم تصميم حزم القروض هذه لتناسب احتياجات جميع مالكي العملات الرقمية.
حاليًا ، يقدم خيار ماكس LTV (Max LTV ) واحدًا من أعلى نسب قيمة القرض في السوق. في حين أن اختيار نسبة LTV مرتفعة هو خيار أكثر خطورة ، إلا أنه يسمح للعملاء بالحصول على أكبر قرض متاح مقابل ضمانات العملات الرقمية المقدمة من قبلهم.
اشترك في قروض بانكيرا Bankera Loans وتقدم بطلب للحصول على قرض بضمان عملاتك الرقمية اليوم!