Ao considerar a possibilidade de obter um empréstimo, é essencial analisar e entender as principais vantagens e riscos envolvidos. Para tornar esse processo mais fácil, nós decidimos publicar um post explicando um dos principais conceitos dos empréstimo, ajudando você a entender melhor o serviço do Bankera Loans e servindo como guia quando você solicitar um empréstimo – a razão entre o valor do empréstimo e o valor da garantia, ou LTV.
O que é LTV?
Loan-to-Value — a razão entre o valor do empréstimo e o valor da garantia, é uma análise do risco do empréstimo, expresso em porcentagem. Ele representa a relação entre o tamanho do empréstimo e o valor dos ativos que servem como garantia.
Se o valor do empréstimo se aproxima do valor da garantia, o LTV será maior e vice-versa. Um LTV maior, significando que há a possibilidade de se adquirir um empréstimo maior, também sinaliza que há uma maior probabilidade de que a garantia precise ser liquidada para cobrir parte ou a totalidade do empréstimo. A liquidação da garantia é necessária para evitar que o emissor do empréstimo sofra uma perda quando o valor do empréstimo emitido para o cliente seja maior que o valor da garantia.
Como as criptomoedas costumam ser voláteis, a razão do LTV também varia. Se o preço das suas criptomoedas sobe, seu LTV baixa. Se o valor das suas criptomoedas cai, o oposto ocorre com o LTV e ele sobe.
Uma vez que o LTV atinja um certo patamar, geralmente entre 70-80%, plataformas de empréstimo garantido por criptomoedas podem emitir um aviso pedindo aos tomadores que paguem parte do empréstimo ou aumentem a garantia.
Como calcular o LTV?
Para calcular o LTV de seu empréstimo, tomadores devem aplicar uma simples fórmula: dividir o valor do empréstimo pelo valor do colateral e multiplicar o resultado por 100%.
Por exemplo, se o tomador possui o valor de 100.000 USD em Bitcoin e decide pegar um empréstimo em moedas fiduciárias de 50.000 USD, o LTV do empréstimo seria calculado da seguinte forma:
Porém, e se o preço da garantia cair? Como calcular o LTV nesse cenário?
Digamos que o valor da sua garantia agora seja 62.500 USD. Nesse caso, seu LTV pode ser calculado a partir da seguinte fórmula:
Como o LTV atinge perigosos 80%, um aviso será emitido. O tomador deve agora pagar parte do empréstimo ou aumentar a garantia para que o LTV melhore.
Agora, nós mostraremos outra fórmula que seria utilizada caso parte do empréstimo (18.750 USD neste exemplo) fosse pago:
Mas, se o tomador não responder ao aviso e o LTV aumentar ainda mais, até 90-95%, a plataforma de empréstimo liquidaria a garantia para cobrir uma possível perda.
Como manter o LTV em um nível saudável?
Para mantê-lo em um nível saudável e evitar o cenário de liquidação da garantia, sugerimos que os tomadores sigam algumas simples orientações.
Primeiro, escolha sabiamente a moeda da garantia. Como as criptomoedas tendem a passar por flutuações de preço, é muito importante avaliar o risco da moeda da garantia (liquidez, volatilidade, mudança esperada de valor).
Segundo, certifique-se de responder o aviso. Se o valor da sua garantia cair a ponto de um aviso ser emitido, você deve receber uma notificação do seu provedor do empréstimo.
Para minimizar a possibilidade de o LTV cair ainda mais, você deve ou aumentar a garantia ou pagar parte do empréstimo. Dessa forma, o LTV deve baixar e o risco de liquidação é minimizado.
O que seria um bom LTV?
Quando você solicita um empréstimo, é essencial entender as implicações financeiras da razão valor do empréstimo / valor da garantia. Porém, lembre-se que o que seria um bom LTV depende em grande parte do tipo de empréstimo, taxas de juros, valor da entrada, entre outras variáveis. No fim das contas, não há uma resposta certa para qual seria o melhor LTV. Na maioria das vezes, você, consumidor, terá que tomar uma decisão em relação ao LTV ou seja, você precisará avaliar seus próprios recursos.
Para tornar o processo de solicitação de empréstimo mais cômodo e para atender às diferentes necessidades dos clientes do Bankera Loans, nós recentemente incluímos pacotes de empréstimos ao nosso serviço. Disponíveis em três opções — Taxas mais baixas (LTV 25%), Mais popular (LTV 50%), LTV Máx (LTV 75%) —, os pacotes de empréstimos foram desenvolvidos para atender às necessidades de usuários de criptomoedas de todos os tipos.
No momento, a nossa opção LTV Máx oferece um dos maiores valores de LTV do mercado. Apesar da escolha por um LTV maior ser uma opção mais arriscada, ela permite aos clientes obter o maior empréstimo possível com sua garantia em criptomoedas.
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