金融监管可能是最严格繁琐和最富变化的领域。而当我们转而谈论金融科技(FinTech)时，其具有更多的混乱性和复杂性。这项科技已改变了我们对金融运营和数位银行业务的看法，但最重要的是我们感知信任的方法。合规和AML / CFT(反洗钱/打击资助恐怖攻击)的专家们皆正帮助FinTech公司应对这些新挑战当中，他们所担任的角色至关重要。
在Bankera认识团队”系列的第二篇的采访中，我们与我们的律师Paulina Šliumpaitė谈论了FinTech监管中的最大问题，也就是监管环境的差异以及AML政策的重要性。
嗨，Paulina！我们注意到您非常积极地在参与社交活动，是否可以请您告诉我们更多关于您自己，以及您所参与的非政府组织和公益活动的相关资讯？
大家好，我的名字是Paulina Šliumpaitė，我是一名律师，专门负责于Bankera的合规和AML / CFT。我在立陶宛出生和长大，但始终具有特有的全球观。我在完成学业后便离开了立陶宛，并开始在英国杜伦大学攻读法学学士学位（LLB）。
我的大学时期过得非常丰富，我付出了所有的时间来参与了非常多的项目。 2015 – 2016年，我参与了一项叙利亚法律发展项目 – 一项旨在解决因叙利亚内战，而出现复杂的叙利亚法律需求的无偿项目。 2016年，我创建了一个名为A-Team Durham的无偿项目。作为A21组织的一部分，该项目旨在提高人们对人口贩卖和现代奴隶制的认识，并且（我真的对其感到非常骄傲）这个项目将很快的计入第三年。我也相当的荣幸被杜伦大学刑法和刑事司法中心( Durham University Centre for Criminal Law and Criminal Justice)的学生委员会，获选为第一届的参与学生之一。
另外值得一提的是，我在TEDxDurhamUniversity的工作期间也获得了很多很棒的经历，连续两年，我是演讲者经纪人之一(一共有有3位演讲者经纪人)。我不得不说，我所参与过的每个项目，都以他们自己独特的方式为我在Bankera的工作做好准备。
您一开始是专业于刑事法律 – 可否请您告诉我们是什么样的原因，导致您开始注意到FinTech合规和AML？
我曾经认为自己是一位有抱负的刑事律师，但这个领域以广义来说，并不能满足我真正想要做的 – 也就是，在打击金融和公司犯罪这方面来协助公司实体。这是在伦敦法院度过了一段时间后，我便很快的意识到了这一点。法规遵从性，才是我所偏好的专业领域的准确定义； 然而，至少在某种意义上，我仍然认为自己是一名刑事律师。只是FinTech自然地就发生在我的生活中 – 而我在这里看到了机会，到目前为止，我认为这分冒险非常值得。在大学的最后一年，我完成了一份以利用过加密货币洗钱为主题的论文，参加了伦敦区块链周，并在最后决定开始我在这个领域的职业生涯。
我在Bankera的职责是确保我们当前和未来的产品与服务，皆符合国家和国际的监管要求。这责任范围非常的广泛，包含从获得世界各地的金融监管机构的许可和授权，到持续地的履行监管合规要求和监控全球监管环境的变化。
金融科技和法律产业所到的面临的主要问题/机会有那些？
我认为，FinTech监管的主要问题在于处理监管合规的流程中，各方之间沟通不良而造成的问题。虽然许多监管机构努力追赶不断增长的金融科技影响力，但许多金融科技企业及其客户都难以理解合理监管背后的理念。
因此，强调法规的最初代表法律确定性(legal certainty)是很重要的（这对业务增长和客户信任至关重要），这与谈论FinTech的优势同样的重要。换句话说，应该以对双方都有利的原则，来创建一个技术友好的监管环境，但目前这不在优先考虑之中。
哪些国家目前拥有最自由的数字银行监管环境，而哪些国家的最为严格？
金融科技监管正在不断发展，因此监管机构必须要了解，Bankera和新的银行等机构与传统信贷机构之间的差异，这非常的重要。马耳他，英属维尔京群岛，瓦努阿图和其他金融中心在这方面拥有强大的优势。在金融创新方面，这些国家采取较欢迎的态度。与他们相比，其他司法管辖区便没有那么灵活。
依您来看，Bankera的产品是否会因为不同的司法管辖区的关系，而在供应其服务上受到地理的限制？ （例如：无法在美国提供服务）或者产品本身是否会缩小其范围，而让全球皆可使用？
我会希望全球都逐渐都能使用Bankera的完整的产品和服务。关于金融机构的相关法律在不同的司法管辖区有很大差异，不幸的是，并没有“全效合一”的解决方案可以让Bankera立即普及。然而，我必须说我们的法律团队在经验，知识和技能方面确实装备精良，因此我预计我们会有最好的成果。
我非常不喜欢处理层层的KYC / AML程序。 Bankera如何减少这样烦人的程序？是否可以只要进行一次KYC筛查便足以使用所有的产品？
我理解您的观点，这同时也是一个相当普遍的意见。我将对此分为两点来说明。首先，KYC（以及一般的客户尽职调查）是高层所规定的，举例来说，作为金融机构，Bankera必须承担特殊的监管和道德责任，以保护其自身和整个金融行业的诚信。因此我们付出了非常多的努力来开发先进的防欺诈系统。
我希望请各位注意一个事实，尽管世界各地许多监管机构，都尚未决定该采用什么样反洗钱政策来应对加密货币相关的业务，但越来越多的监管机构开始利用现有的反洗钱政策框架来应对相关业务，(例如即将推出的的第五版欧盟反洗钱指令- 5th EU Anti-Money Launder-ing Directive)。
其次，虽然这非常的复杂和消耗很多的时间，但KYC的流程是必要的。它确实保护了公司企业和这个产业，但客户是最重要的。没有人希望失去他们的金钱。话虽如此，我认为最主要的问题是流程本身。目前，为了验证客户的身份，我们必须依靠客户和专业的第三方来提供资讯给我们。但我相信，未来可以通过开发生物识别技术和区块链技术等来获得大量帮助。
在此之前，Bankera将利用来自其合伙企业Perves及其MVP SpectroCoin的经验，尽可能将用户体验提升。更重要的是，Bankera一定会以一次便完成的KYC筛查为目标；而我必须再次强调，诚信和客户的信任是我们的主要优先考量。
我们希望这次Paulina的采访能够与您分享一些关于合规性和反洗钱的新内容。我们的认识团队系列将在下周回归，并为您带来新的团队成员介绍。
欢迎加入Bankera，来站在创新和合规的交汇点！