Il regolamento finanziario è forse il campo più impegnativo e dinamico di tutti. Ancora più confusione e complessità ci si può aspettare quando parliamo di FinTech. Questa tecnologia ha cambiato il modo in cui pensiamo alle operazioni finanziarie e al digital banking, ma, soprattutto, come percepiamo la fiducia. Gli specialisti di conformità e AML/CFT svolgono ora un ruolo immensamente importante nell’aiutare le aziende FinTech a queste nuove sfide.
Nella seconda intervista della serie Bankera’s “Conosci il nostro Team”, parliamo con il nostro avvocato, Paulina Šliumpaitė, sulle questioni più importanti del regolamento FinTech, sulle differenze nei contesti normativi e sull’importanza delle politiche AML.
Ciao, Paulina! Abbiamo notato che sei coinvolta in modo proattivo in iniziative sociali, quindi potresti dirci di più su di te, sul tuo impegno nelle ONG e sulle attività pro bono?
Ciao a tutti, mi chiamo Paulina Šliumpaitė e sono un avvocato specializzato in compliance e AML/CFT qui a Bankera. Sono nata e cresciuta in Lituania, ma ho sempre avuto una visione particolarmente globale. Ho lasciato la Lituania subito dopo aver finito la scuola e ho iniziato a lavorare per il LLB (Bachelor of Law) all’Università di Durham (UK).
Con una nota leggermente diversa, un sacco di grandi esperienze sono venute dal mio lavoro alla TEDxDurham University, dove sono stato uno dei tre relatori per due anni consecutivi. Non mentirei se dicessi che ognuno di questi progetti, a modo loro unico, mi ha preparato per il mio lavoro a Bankera.
Hai iniziato con la legge penale: potresti dirci che cosa ha portato alla tua transizione verso la conformità FinTech e l’AML?
Mi consideravo un aspirante avvocato criminale, ma questo percorso, nel suo aspetto più ampio, non era precisamente quello che volevo fare, cioè quello di assistere le entità aziendali nella lotta ai crimini finanziari e aziendali. L’ho capito relativamente velocemente dopo aver trascorso un po ‘di tempo nei tribunali di Londra. La conformità normativa è una definizione più accurata della mia area di competenza preferita; tuttavia, mi considero ancora un avvocato penalista, almeno in un certo senso. FinTech poi è venuto naturalmente – ho semplicemente visto un’opportunità per me stesso qui e finora è valsa la pena correre il rischio. Ho trascorso l’ultimo anno all’università lavorando a una dissertazione sul riciclaggio di denaro attraverso le criptovalute, ho partecipato alla London Blockchain Week e alla fine ho deciso di rilanciare la mia carriera in questo settore.
Il mio compito presso Bankera è garantire che i nostri prodotti e servizi attuali e futuri siano conformi ai requisiti normativi nazionali e sovranazionali. Ciò include una vasta gamma di responsabilità, dall’ottenimento di licenze e autorizzazioni da parte delle autorità di regolamentazione finanziaria in tutto il mondo per soddisfare i requisiti di conformità normativa in corso e monitorare i cambiamenti nel panorama normativo globale.
Principali problemi / opportunità per FinTech e l’industria legale?
Immagino che il problema principale con il regolamento FinTech sia la cattiva comunicazione tra le parti coinvolte nel processo di conformità normativa. Mentre molti regolatori faticano a rimettersi in pari con la crescente influenza di FinTech, molte aziende FinTech e i loro clienti faticano a comprendere l’idea alla base della ragionevole regolamentazione.
È quindi importante sottolineare che la regolamentazione inizialmente è sinonimo di certezza giuridica (che è fondamentale per la crescita aziendale e la fiducia dei clienti) tanto quanto è importante parlare dei vantaggi di FinTech. In altre parole, dovrebbe esserci un interesse bilaterale per creare un panorama normativo favorevole alla tecnologia, che al momento non sembra sempre una priorità.
Quali paesi attualmente sono i più liberali e quali hanno il contesto normativo più restrittivo per il digital banking?
Il regolamento FinTech è in continua evoluzione, quindi è fondamentale che i legislatori comprendano le differenze tra istituzioni come Bankera e neo-banche e istituti di credito tradizionali. Malta, Isole Vergini britanniche, Vanuatu e altri centri finanziari hanno un forte vantaggio qui. Questi paesi adottano un approccio piuttosto accogliente quando si tratta di innovazioni finanziarie. Rispetto a loro, altre giurisdizioni non sono così flessibili.
Ti aspetti che la disponibilità dei prodotti Bankera sia limitata geograficamente a causa delle diverse giurisdizioni? (ovvero nessun servizio negli Stati Uniti) O i prodotti stessi saranno ridotti per renderli disponibili in tutto il mondo?
Mi aspetto che l’intera gamma di prodotti e servizi Bankera diventi gradualmente disponibile in tutto il mondo. I requisiti legali per le istituzioni finanziarie variano notevolmente tra le diverse giurisdizioni e, sfortunatamente, non esiste una soluzione “tutto in uno” che possa rendere immediatamente disponibile Bankera. Tuttavia, devo dire che il nostro team legale è davvero ben attrezzato in termini di esperienza, conoscenza e capacità, quindi mi aspetterei risultati della migliore qualità.
Non mi piace molto passare attraverso KYC/AML. Come può Bankera ridurre il fattore di disturbo? Uno screening KYC sarà sufficiente per tutti i prodotti?
Ho sicuramente capito il tuo punto, è una lamentela abbastanza comune. Due punti possono essere affrontati qui. In primo luogo, KYC (e Customer Due Diligence in generale) è un requisito stabilito verticalmente, cioè come istituto finanziario, Bankera si assume una speciale responsabilità normativa e morale per proteggere l’integrità della propria e del settore finanziario nel suo complesso. Gran parte del nostro impegno è destinato allo sviluppo di un sistema avanzato di prevenzione delle frodi.
Vorrei richiamare l’attenzione sul fatto che, anche se molti regolatori di tutto il mondo non hanno ancora preso una decisione in termini di politica AML da applicare alle imprese cripto, sempre più di loro stanno esplicitamente nel quadro delle politiche AML esistenti (cfr. ad esempio la prossima 5a direttiva UE sul riciclaggio di denaro).
In secondo luogo, trascurando la sua complessità e il consumo di tempo, il processo KYC è davvero necessario. Protegge le aziende e il settore, ma i clienti contano di più qui. Nessuno vuole perdere i loro soldi. Detto questo, penso che il problema principale sia il processo stesso. Per ora, per verificare le identità dei nostri clienti, dobbiamo fare affidamento sulle informazioni che i clienti e le terze fonti competenti ci forniscono. In futuro, credo, ci si può aspettare un grande aiuto dallo sviluppo di tecnologie come la biometria e la blockchain.
Fino ad allora, Bankera farà leva sull’esperienza dei suoi partner di Pervesk e del suo MVP, SpectroCoin, per rendere la nostra esperienza utente il migliore possibile. Inoltre, mireremo certamente a un singolo screening KYC qui a Bankera; tuttavia, per sottolineare ancora una volta, l’integrità e la fiducia dei clienti sono le nostre priorità principali.
Speriamo che questa intervista con Paulina ti abbia insegnato alcune novità su Compliance e AML. La nostra serie Conosci il nostro Team tornerà la prossima settimana con un nuovo ospite.
Unisciti a Bankera e sii il punto di incontro di innovazione e conformità!