قابلو الفريق #2 – المحامية بولينا شليومبايتي

ربما كان التنظيم المالي هو المجال الأكثر تطرفًا وديناميكية على الإطلاق. يمكن توقع المزيد من الارتباك والتعقيد عندما نتطرق للحديث عن FinTech. لقد غيرت هذه التكنولوجيا الطريقة التي نفكر بها في العمليات المالية والخدمات المصرفية الرقمية ، ولكن الأهم من ذلك ، كيف ننظر إلى الثقة. يلعب المتخصصون في مجال الامتثال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب دورًا هامًا للغاية في مساعدة شركات Fintech في مواجهة هذه التحديات الجديدة.

في المقابلة الثانية من سلسلة “لقاء الفريق” في Bankera ، نتحدث مع محاميتنا ، بولينا شليومبايتي ، حول أكبر القضايا في تنظيم FinTech ، والاختلافات في السياسات التنظيمية ، وأهمية سياسات مكافحة غسيل الأموال.

مقابلة مع محامية بانكيرا بولينا شليومبيتي

– مرحبا ، بولينا! لقد لاحظنا أنك شاركت بشكل استباقي في المبادرات الاجتماعية ، فهل يمكنك إخبارنا بالمزيد عن نفسك والمشاركة في المنظمات غير الحكومية وأنشطة المصلحة العامة؟

• مرحباً بالجميع ، اسمي بولينا شليومبايتي ، وأنا محامية تركز على الامتثال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب هنا في Bankera. لقد ولدت وتربيت في ليتوانيا ، لكنني امتلكت دائمًا نظرة عالمية خاصة. غادرت ليتوانيا على الفور بعد الانتهاء من المدرسة وبدأت العمل في الحصول على درجة البكالوريوس في القانون (LLB) في جامعة دورهام (المملكة المتحدة).

كانت سنوات جامعتي مثمرة للغاية من حيث تنوع المشاريع التي أتيحت لي إمكانية وضع يدي عليها. في 2015-2016 ، عملت في مشروع تطوير قانوني سوري – مبادرة مجانية لصالح تلبية الاحتياجات القانونية المعقدة للسوريين والتي نشأت نتيجة للصراع السوري. في عام 2016 ، أسّست مشروعًا مجانيًا بمفردي ، يدعى A-Team Durham. كجزء من تنظيم A21 ، تهدف هذه المبادرة إلى زيادة الوعي حول تجارة البشر والعبودية الحديثة ، و (لا يمكن أن أكون أكثر فخراً) ستكون قريباً سنتها الثالثة. وقد تشرفت أيضاً باختياري كأحد الطلاب الأوائل في لجنة الطلاب في مركز جامعة دورهام للقانون الجنائي والعدالة الجنائية.

من وجهة نظر مختلفة قليلاً ، اتاني الكثير من التجارب الرائعة من عملي في TEDxDurhamUniversity ، حيث كنت أحد مديري المتحدثين الثلاثة لمدة عامين متتاليين. لن أكذب إذا قلت إن كل من هذه المشاريع ، بطرقها الفريدة ، أعدتني لعملي في Bankera.

– لقد بدأت في القانون الجنائي – هل يمكن أن تخبرينا بما أدى إلى انتقالك إلى الامتثال ل FinTech و AML؟

• كنت أعتبر نفسي محاميًة جنائية طموحة ، لكن هذا المسار ، على أوسع نطاق ، لم يكن بالضبط ما أردت القيام به – أي مساعدة الكيانات المؤسسية في مكافحة الجرائم المالية والشركات. أدركت ذلك بسرعة نسبية بعد قضاء بعض الوقت في محاكم لندن. وبالتالي ، فإن اختصاصي الامتثال هو دور أكثر دقة بالنسبة لي ، لكنني ما زلت أرى نفسي كمحامية جنائية على الأقل بمعنى ما. ثم جاء FinTech بشكل طبيعي – رأيت ببساطة فرصة لنفسي هنا وحتى الآن كان يستحق المخاطرة. قضيت السنة الأخيرة في الجامعة أعمل على أطروحة حول غسيل الأموال من خلال الحسابات السرية ، وشاركت في أسبوع بلوكتشين بلندن ، وقررت في النهاية بدء مسيرتي المهنية في هذا المجال.

اليوم مهمتي في Bankera هي التأكد من أن منتجاتنا وخدماتنا الحالية والمستقبلية تتوافق مع المتطلبات التنظيمية الوطنية والقومية. وهذا يشمل مجموعة واسعة من المسؤوليات ، من الحصول على التراخيص والأذونات من المنظمين الماليين في جميع أنحاء العالم للوفاء بمتطلبات الامتثال التنظيمي المستمر ورصد التغيرات في المشهد التنظيمي العالمي.

– المشاكل / الفرص الرئيسية التي تواجه FinTech والصناعة القانونية؟

– أعتقد أن المشكلة الرئيسية في تنظيم FinTech هي سوء الفهم من جانب الأطراف المشاركة في عملية الامتثال التنظيمية. في حين أن العديد من المنظمين يكافحون من أجل اللحاق بتأثير FinTech المتزايد ، فإن العديد من شركات FinTech وعملائها يكافحون من أجل فهم الفكرة وراء التنظيم المعقول.

لذلك من المهم التأكيد على أن اللوائح التنظيمية تمثل في البداية اليقين القانوني (وهو أمر حاسم لنمو الأعمال التجارية وثقة العملاء) بقدر ما يتحدث عن مزايا FinTech. وبعبارة أخرى ، ينبغي أن يكون هناك مصلحة ثنائية لإنشاء مشهد تنظيمي ملائم للتكنولوجيا ، والذي لا يبدو دائمًا كأولوية في الوقت الحالي.

– ما هي البلدان التي تتمتع حالياً بأكبر قدر من التحرر وما هي التي لديها أكثر بيئة تنظيمية تقييدية للخدمات المصرفية الرقمية؟

– لا توجد قوانين خاصة “للبنوك الرقمية” ، لذا تقع شركات Fintech والمصارف تحت لوائح مالية تقليدية. ومع ذلك ، فمن الأهمية أن يفهم المنظمون الاختلافات بين البنوك الجديدة مثل Bankera ومؤسسات الائتمان التقليدية. أعتقد أن مالطة وجزر فرجن البريطانية وكايمان وفانواتو وغيرها من المراكز المالية تتمتع بميزة قوية ، حيث أنها تتمتع بعقود من الخبرة القيمة في الاستفادة من اقتصاداتها من الابتكارات المالية. بالمقارنة مع هذه ، فإن السلطات القضائية الأخرى بطيئة وعنيدة.

– هل تتوقعين أن تكون منتجات Bankera مقيدة جغرافياً بسبب القوانين المختلفة؟ (على سبيل المثال , لا توجد خدمة في الولايات المتحدة الأمريكية) أو هل سيتم تقليل حجم المنتجات نفسها لجعلها متوفرة في جميع أنحاء العالم؟

– أتوقع أن يصبح النطاق الكامل لمنتجات وخدمات Bankera متاحًا بشكل تدريجي في جميع أنحاء العالم. تختلف المتطلبات القانونية للمؤسسات المالية إلى حد كبير عبر الولايات القضائية المختلفة ، وللأسف ، لا يوجد حل “الكل في واحد” الذي يمكن أن يجعل Bankera متاحة على مستوى العالم. ومع ذلك ، لا بد لي من القول إن فريقنا القانوني مجهز جيدًا من حيث الخبرة والمعرفة والمهارات ، لذلك أتوقع نتائج أفضل جودة.

– أنا أكره بشدة الذهاب من خلال KYC / AML. كيف يمكن أن تقلل بانكيرا من عامل الإزعاج؟ هل سيكون فحص KYC واحد كافي لجميع المنتجات؟

• أنا بالتأكيد اتفهم وجهة نظرك ، إنها شكوى شائعة إلى حد ما. يمكن معالجة نقطتين هنا. أولاً ، يُعد KYC (والعناية الواجبة تجاه العملاء بشكل عام) مطلبًا رأسيًا ، أي كمؤسسة مالية ، تتحمل Bankera مسؤولية تنظيمية وأخلاقية خاصة لحماية سلامة عملتها الخاصة والصناعة المالية ككل. يتم وضع الكثير من جهودنا في تطوير نظام متقدم لمنع الاحتيال.

أود أن أسترعي الانتباه إلى حقيقة أنه على الرغم من أن الكثير من الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم لم تحدد رأيها فيما يتعلق بماهية سياسة مكافحة غسيل الأموال التي تنطبق على الشركات المرتبطة cryptocurrency ، فإن المزيد والمزيد منها بشكل واضح وضعها في أطر سياسة مكافحة غسل الأموال الحالية (انظر على سبيل المثال ، توجيه الاتحاد الأوروبي الخامس لمكافحة غسيل الأموال).

ثانياً ، بغض النظر عن تعقيدها واستهلاك الوقت ، فإن عملية “اعرف عميلك” KYC مطلوبة فعلاً. إنها تحمي الشركات والصناعة ، ولكن العملاء هم الأكثر أهمية هنا. لا أحد يريد أن يخسر أموالهم. بعد قولي هذا ، أعتقد أن القضية الرئيسية هي العملية نفسها. في الوقت الحالي ، وللتحقق من هويات عملائنا ، يجب أن نعتمد على المعلومات التي يزودنا بها العملاء والمصادر الثالثة المختصة. في المستقبل ، أعتقد أنه يمكن توقع الكثير من المساعدة من تطوير تقنيات مثل القياسات الحيوية و blockchain.

حتى ذلك الحين ، ستستفيد Bankera من تجربة شركائها في Pervesk والMVP الخاصة بها ، SpectroCoin ، لجعل تجربة مستخدمنا جيدة قدر الإمكان. ما هو أكثر من ذلك ، سوف نهدف بالتأكيد لفحص KYC واحد هنا في Bankera. ومع ذلك ، للتأكيد عليها مرة أخرى ، فإن النزاهة وثقة العملاء هي أولوياتنا الرئيسية.

نأمل أن تكون هذه المقابلة مع بولينا قد اعطتكم بعض المعلومات الجديدة حول قوانين الامتثال ومكافحة غسيل الأموال. ستعود سلسلة لقاءات فريقنا الأسبوع المقبل مع ضيف جديد.

انضمو الى بانكيرا وابقو على اطلاع على وسائل التواصل الاجتماعية لتبقو في نقطة التقاء الابتكار والامتثال!